Mua nhà, độc quyền một dự án Mở Bán chung cư Thanh Hà Cienco 5 , một tổ ấm cho riêng mình là mong muốn của rất nhiều người. Nhưng, làm cách nào sở hữu một dự án mà không phải gánh thêm món nợ cả đời cũng là vấn đề được nhiều người quan tâm. Vay ngân hàng không quá 50% giá trị dự án căn hộ chung cư, vay của gia đình, người thân, cho thuê lại chính căn nhà sẽ mua,… là vài bí quyết giúp giảm bớt gánh nặng và dễ thở hơn khi vay nợ nhà băng.


Vay mua nhà – Nỗi ám ảnh của người Việt

Ở phương Tây, phần đông người dân mua nhà nhờ vay ngân hàng, nhưng họ vẫn có cuộc sống rất hoàn hảo. Họ thăng bằng giữa việc trả nợ và hưởng thụ cuộc sống. Không vì khoản nợ mà dè xẻn tiêu xài, cắt giảm mọi nhu cầu, sở thích cá nhân. Trong khi đó, người Việt Nam chỉ mua nhà khi tích cóp đủ tiền, thành ra việc mua nhà vẫn là ước mong xa tầm với của nhiều người Việt.

tại sao người Việt sợ vay nhà băng khi mua nhà? Nguyên nhân là do khả năng quản lý tài chính của người Việt chưa tốt, khả năng kiếm tiền, thu nhập ổn định không cao. Nên việc gánh trên vai một khoản nợ lớn trở nên áp lực lớn, nó khiến họ chẳng thể nào sống một cách thoải mái, lạc quan. vì thế, họ bằng lòng ở thuê, và tích cóp cho tới khi đủ tiền mua nhà, mà phớt lờ đi sự tương trợ từ phía các ngân hàng.
>>>: Sơ đồ thiết kế Chung cư Thanh Hà Cienco 5 Hà Đông từ CĐT
Vậy làm cách nào để trở nên những “con nợ thông minh” như người phương Tây? Một số lưu sau sẽ giúp bạn làm được điều đó.

Không mua nhà khi chưa có tích lũy

Về cơ bản, bạn có thể vay nhà băng để mua nhà. Các gói trợ giúp của ngân hàng cũng có thể cho bạn vay lên đến 70 – 80% giá trị căn nhà. Điều đó cũng có nghĩ là bạn cần có chí ít trong tay số tiền tương đương 20 – 30% giá trị căn nhà. Cùng với đó là khả năng, kế hoạch trả nợ hợp lý để bảo đảm tất toán nợ đúng hạn mà vẫn không phải quang gánh quá mức.

Lý thuyết là vậy, nhưng thực tiễn hiện thời vẫn có rất nhiều người mua nhà khi không có đồng nào trong tay. Họ cầm cố, thế chấp tài sản của bố mẹ để vay tiền mua nhà. bên cạnh đó, họ đồng thời nhân viên tín dụng “bùa phép” khả năng trả nợ bằng cách làm chứng minh thu nhập hơn gấp nhiều lần so với thực tế. Kết quả, họ mua được nhà, nhưng khoản nợ ngân hàng trở nên gánh nặng, họ xoay sở mọi cách để trả nợ trong tuyệt vọng và stress vì khoản nợ ấy.

Theo ý kiến của chuyên gia tín dụng, không nên vay mua nhà khi bạn chỉ có tài sản thế chấp tốt bởi vấn đề mấu chốt khi vay, là bạn phải có kế hoạch trả nợ hợp lý. Tài sản thế chấp chỉ mang thuộc tính bảo lãnh để ngân hàng bằng lòng đề nghị vay của bạn, nó không giúp bạn trả nợ. Hơn nữa, “tỷ lệ vàng” khi vay mua nhà nằm ở khoảng 30 – 40% giá trị căn nhà. Điều này giúp bạn thăng bằng việc trả nợ và tổn phí sinh hoạt hàng tháng. Nếu muốn vay nhiều hơn, bạn cần chắc chắn khả năng tài chính của bản thân hoặc của hai vợ chồng đủ mạnh để tổng chi phí trả lãi ngân hàng không chiếm quá 40% thu nhập hàng tháng của gia đình.

Tận dụng mối quan hệ đang có

Nếu bản thân là người uy tín, có mối quan hệ tốt với gia đình, người nhà, bạn bè. Bạn có thể hỏi vay họ một phần, thay vì vay đa số từ ngân hàng. Khoản vay này thường có lãi suất thấp hơn, thậm chí là miễn phí lãi suất. Điều này giúp bạn đỡ sức ép về lãi suất, và tiết kiệm được một khoản đáng kể. Nhưng, vay tiền từ người thân sẽ tạo cho bạn áp lực về thời kì trả nợ. Không như nhà băng, khoản vay của bạn có một thời kì nhất định, rõ ràng và không đổi thay, vay từ người thân, bạn có thể bị đòi lại bất cứ lúc nào.

Chọn mua nhà thích hợp với khả năng tài chính

Bạn mong ước độc quyền một căn nhà to, rộng ở trọng điểm thị thành, hoặc một căn hộ cao cấp nơi có nhiều tiện nghi đương đại. nhưng khả năng tài chính của bạn có hạn? Đừng ngại lược bỏ hoặc hạ thấp một vài tiêu chuẩn của căn nhà mơ ước. Bạn cần xác định rõ, tầm quan trọng của việc mua nhà phù hợp với khả năng tài chính. vững bền, bạn không muốn ngủ trong một dự án chung cư cao cấp với nỗi lo trả nợ đè nặng hằng đêm. áp lực trả nợ sẽ làm cho bạn không còn ham muốn, hứng thú để tận hưởng những ích lợi xung quanh mình. Thay vào đó, có một dự án chung cư bình dân hơn, nằm ở ngoài rìa thị thành tuy hơi khác với mong muốn của bạn, nhưng nó giúp bạn có giấc ngủ thái hoà hàng đêm, cuộc sống thanh thoát, nhẹ nhàng hơn khi mà bạn biết năng lực của bạn đủ để chi trả cho ngôi nhà.

Cho thuê lại chính ngôi nhà mình vừa mua

Bạn muốn độc quyền một căn nhà Mở bán chung cư thanh hà cienco 5 giá 10tr, nhưng cũng muốn không phải quá lo âu về khoản vay mua nhà. Vậy giải pháp cho bạn là cho thuê lại chính ngôi nhà bạn vừa mua. Điều này giúp bạn có thêm một khoảng thu nhập bị động, đều đặn hàng tháng, gia tăng khả năng chi trả của bạn. Trong thời buổi này, bạn có thể tiếp tục thuê nhà ở bên ngoài, chỉ cần đảm bảo, chi phí trả tiền thuê hàng tháng của bạn ít hơn tối thiểu 2 lần số tiền bạn nhận được từ việc cho thuê nhà.

Việc cho thuê nhà có thể chấm dứt khi bạn cảm thấy khoản nợ do vay mua nhà không còn là nỗi lo ngại với bạn hoặc khi bạn đủ tự tin về thu nhập của mình đủ chi trả cho mọi phí mà không cần đế khoản thu nhập từ việc cho thuê nhà.

Cố gắng hết sức để tất toán trước hạn

Món nợ làm bạn mỏi mệt hơn, nhưng nó cũng là động lực giúp bạn cố gắng hơn trong công việc. Nó giúp bạn làm việc không ngừng, từ đó gặt hái những thành công ngoài mong đợi.

ngoại giả, bạn nên nghiên cứu kỹ điều khoản tất toán trước hạn khi vay nhà băng vì phần lớn khách có nhu cầu không cần sử dụng hết thời buổi vay ban đầu để trả nợ. Chính nhờ những “thành tích ngoài trông đợi” mà bạn nhận được trong tiến độ cố gắng phấn đấu để trả nợ, đã giúp bạn có những khoản thu nhập nảy sinh ngoài dự tính. Lời khuyên cho bạn là đừng tiếc phí trả nợ trước hạn (khoảng 2 – 4% tùy chính sách từng nhà băng và thời kì trả trước hạn). Đừng nên gửi kiệm ước khi bạn vẫn đang nợ vì lãi suất tiết kiệm bạn nhận được chỉ bằng một phần nhỏ khoản lãi bạn phải trả cho số nợ của mình. Hãy trả nợ càng sớm càng tốt.